TÉMA: Úverové možnosti pri zabezpečení samostatného bývania

ČLÁNOK PONÚKA: Tak trochu sklamanie, pretože jedinou reálnou možnosťou, ako si môže mladý zdravotne postihnutý človek s nízkym invalidným dôchodkom zabezpečiť financie na kúpu bytu/domu je zvýhodnený úver od Štátneho fondu rozvoja bývania.

Tak ako väčšina zdravých mladých ľudí, aj aktívny zdravotne postihnutý jedinec v rannej dospelosti chce „vyletieť“ z rodného hniezda. Osamostatniť sa a bývať sám, aj keď to prináša viaceré komplikácie, je snom mnohých ľudí na invalidnom vozíku.

Povinnosť vytvoriť podmienky pre samostatný život ľudí so špeciálnymi potrebami stanovuje aj Dohovor o právach osôb so zdravotným postihnutím. Tento medzinárodný dokument OSN Slovensko ratifikovalo v roku 2010 a jeho ustanovenia sú preto pre štátnu administratívu záväzné. V článku č. 19 sa okrem iného uvádza, že zdravotne postihnutí majú právo vybrať si, kde budú žiť. Taktiež by mali mať možnosť vybrať si služby pre podporu svojho aktívneho života.

■ Komerčné banky nepodporujú samostatné bývanie ŤZP

Aké možnosti zabezpečiť si samostatné bývanie má teda mladý človek s invalidným dôchodkom na Slovensku? Pripomíname, že k 31. decembru 2017 štát vynakladal priemerne na jeden:

▲ invalidný dôchodok pre osoby s mierou postihnutia do 70 %   – 200,05 eur; ▲ invalidný dôchodok pre osoby s mierou postihnutia nad 70 % – 359,88 eur.

S takouto výškou mesačného príjmu žiadna komerčná banka (a iné nemáme) neposkytne klientovi bežný a ani hypotekárny úver. Uvažovali sme, hoci na Slovensku máme bankový sektor už dávno sprivatizovaný, či niektorá banka nie je voči potrebám ľudí s ŤZP predsa len ústretová. Preto portál Vozickar.info oslovili dvoma otázkami päť najväčších bánk (odpoveď sme dostali len z dvoch bankových inštitúcií):

Tatra banka

Zuzana Žiaranová z Tatra banky v odpovedi okrem iného uviedla: „Nemáme špeciálnu produktovú ponuku pre osoby s ťažkým zdravotným postihnutím. Ak hovoríme o cenovom zvýhodnení, tak v tomto smere sú podmienky pre všetkých klientov rovnaké. Snažíme sa však, aby samotný proces vybavenia hypotéky bol pre klienta s ŤZP čo najkomfortnejší. V tomto smere môže byť veľkou pridanou hodnotou pre osoby s ŤZP možnosť konzultovať hypotéku cez call centrum. Klient si prejde všetky podmienky z pohodlia domova a do pobočky príde už len podpísať žiadosť o hypotéku.“

Poštová banka

Lýdia Žáčková z Poštovej banky odpovedala, že poskytujú aktuálne zvýhodnené podmienky úverov na bývanie pre širokú skupinu klientov v troch prípadoch – Hypotéka pre mladých, Čisté refinancovanie a Vybrané developerské projekty.

„V produkte Hypotéky pre mladých môžu klienti do 35 rokov po zarátaní zliav za voliteľné služby získať hypotéku s úrokovou sadzbou 0,95 % pri trojročnej fixácii. Navyše, spolu s využitím štátnej podpory si môžu títo klienti požiadať o daňový bonus, vďaka ktorému  môžu získať vrátenie až polovice zaplatených úrokov na úvere, maximálne do sumy 400 € za rok,“ uviedla hovorkyňa Poštovej banky.

Wüstenrot – stavebná sporiteľňa

Wüstenrot – stavebná sporiteľňa, ktorú sme tiež oslovili, aktuálne neposkytuje žiadne produkty so zľavou ani iným zvýhodnením pre osoby s ŤZP.

■ Úver zo ŠFRB je z pohľadu úrokovej sadzby najvýhodnejší

Jedinou reálnou možnosťou ako získať peniaze na kúpu samostatného bývania, je podľa našich zistení jedine Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB). Táto štátna inštitúcia bola vytvorená v roku 1996 s cieľom kreovať nové podmienky pre rozvoj bývania na Slovensku. V súčasnosti sa riadi zákonom č. 150/2013 Z. z. Fond umožňuje získať finančnú podporu na výstavbu, prestavbu, prípadne kúpu bytu či rodinného domu.

Aj napriek nízkym úrokom hypoték v komerčných bankách je aj naďalej úver zo Štátneho fondu rozvoja bývania v súčasnosti prakticky najlepší spôsob financovania vlastného bývania.

Základnou podmienkou pre získanie úveru je pravidelný príjem, pretože žiadateľ musí preukázať schopnosť úver splácať.

Úver z fondu rozvoja bývania je určený najmä pre ľudí z nižších príjmových skupín. Fond dokonca ponúka zvýhodnený úver pre žiadateľa s ťažkým zdravotným postihnutím alebo pre osobu žijúcu v jednej domácnosti s občanom s ŤZP aspoň jeden rok.

Na výstavbu domu či kúpu bytu môže osoba s ŤZP dostať:

Oproti štandardnej úrokovej sadzbe 2 percentá je úver pre osobu s ŤZP zvýhodnený úrokovou sadzbou 1 percento.

Príloha č. 1 v zákone č. 150/2013 uvádza presný zoznam zdravotných postihnutí, ktoré sú akceptovateľné pre potreby poskytnutia zvýhodneného úveru. Preto súčasťou žiadosti o poskytnutie úveru je potrené priložiť aktuálny lekársky nález odborného lekára.

■ ŠFRB neposkytne úver žiadnemu dlžníkovi

Bohužiaľ, ako uvádza portál Pôžička SR, získať úver zo Štátneho fondu rozvoja bývania nie je jednoduchá záležitosť. Jeho schváleniu predchádza veľmi prísne posudzovanie každého žiadateľa. Spoločne so žiadosťou je potrebné predložiť aj množstvo dokumentov, ktorých vybavenie zaberie veľa času. Pred podaním žiadosti by sa mal každý potenciálny žiadateľ najprv podrobne oboznámiť so základnými podmienkami, ktoré treba k získaniu úveru splniť.

Životné minimum (do 30. júna 2018):

199,48 eur – pre jednu plnoletú osobu; 139,16 eur – ak ide o ďalšiu spoločne posudzovanú plnoletú fyzickú osobu; 91,06 eur   – nezaopatrené dieťa alebo zaopatrené neplnoleté dieťa.

Minimálny príjem je stanovený na základe výšky mesačnej splátky, ktorá by sa mala za poskytnutý úver splácať. Poberateľovi invalidného dôchodku by aj po zaplatení splátky v danom mesiaci mali ostať financie, ktoré bude potrebovať na bežné výdaje. Ide najmä o stravu, oblečenie, hygienické potreby, bežné poplatky a podobne.

Fond rozvoja bývania neposkytne úver tomu, kto má evidované nedoplatky na zdravotnom poistení, sociálnom poistení alebo v príspevkoch na starobné dôchodkové sporenie. Nedostane ho ani žiadateľ, ktorý má daňové nedoplatky alebo iné záväzky voči iným veriteľom.

■ Stavba musí byť skolaudovaná najneskôr do dvoch rokov

S peniazmi od ŠFRB možno financovať:

▲ stavbu domu, prístavbu, prípadne rekonštrukciu, plocha domu nesmie presahovať 120 m²;
▲ ak je súčasťou stavby aj garáž, do obytnej plochy sa nezapočítava, iba ak jej plocha nepresahuje 25 m²;
▲ pri kúpe bytu, jeho plocha nesmie presahovať 80 m². K tejto ploche sa nezapočítava plocha balkóna, lodžie a taktiež ani pivničných priestorov.

Ak je žiadateľom osoba s ŤZP a potrebuje vybudovať bezbariérové priestory, môže mať podlahovú plochu zväčšenú maximálne o 10 %:

▲ stavba domu, prístavba, prípadne rekonštrukcia nesmie presahovať plochu domu 132 m²;
▲ pri kúpe bytu, jeho plocha nesmie presahovať 88 m². K tejto ploche sa nezapočítava plocha balkóna, lodžie a taktiež ani pivničných priestorov.

 Technické riešenie bytu/rodinného domu musí byť doložené presnou projektovou dokumentáciou jasne preukazujúcou bezbariérovosť bytu. Splnenie podmienky o bezbariérovom byte upravenej vyhláškou 532/2002 Z. z. musí byť zakotvené v kolaudačnom rozhodnutí.

Ideálne výšky a vzdialenosti pre vozičkára v byte ponúka vo svojom príspevku aj portál Vozickar.info.

Pokiaľ žiadateľ dostane úver na výstavbu rodinného domu, ten je potrebné skolaudovať najneskôr do dvoch rokov. Termín môže fond predĺžiť iba vtedy, ak poberateľ predloží relevantné dôvody, prečo ho nemohol dodržať

Dôležitou informáciou je aj spôsob ručenia za poskytnutú podporu. U fyzických osôb je možné ručenie iba založenou nehnuteľnosťou. Založenie majetku je potrebné predložiť v žiadosti o úver. Podmienkou u založenej nehnuteľnosti je, aby bola poistená proti živelným pohromám.

Ak ide o financovanie stavby alebo prístavby rodinného domu, je potrebné predložiť všetky údaje o plánovanej stavbe. K žiadosti by mal žiadateľ predložiť právoplatné stavebné povolenie, projekt, rozpočet stavby a informácie týkajúce sa pozemku.

■ Konzultačné hodiny v centrále fondu

Žiadosť sa podáva na príslušnom mestskom úrade okresu, v ktorom sa bude realizovať financovanie nehnuteľnosti. Ďalšie potrebné informácie k žiadostiam a najmä k termínom podania žiadosti sa takisto dozviete na príslušnom mestskom úrade.

Mestský úrad žiadosť posúdi do 10-tich pracovných dní a následne ju posunie na prehodnotenie priamo do fondu rozvoja bývania. V prípade, že žiadosť neobsahuje všetky potrebné doklady, príslušný mestský úrad ju pošle žiadateľovi na doplnenie.

Centrála Štátneho fondu rozvoja bývania v Bratislave, ale aj niektoré mestské úrady poskytujú záujemcom o podporu dokonca konzultačné hodiny. Ak vám nie je niečo jasné, tak odporúčame hľadať potrebné informácie na stránke Najčastejšie otázky a odpovede na SFRB.sk.

Kompletnú žiadosť je dobré poslať čo najskôr, pretože fond rozvoja bývania si ukladá žiadosti do poradovníka. Pokojne sa môže stať, že aj keď ste dodali kompletnú žiadosť, peniaze na úvery sa minú a vy nedostanete nič.

V roku 2016 (vlaňajšok ešte nebol účtovne uzavretý) ŠFRB na úvery poskytol viac ako 389 miliónov eur. Z tejto sumy boli poskytnuté úvery na obstaranie bytu do osobného vlastníctva súkromnej osoby 6 miliónov a na obstaranie nájomného bytu s dotáciou 91,5 miliónov eur.

(j.szabo@vozickar.sk)

Ďalšie články z tejto kategórie:

https://www.vozickar.info/ako-ziskat-prispevok-na-kupu-auta/

https://www.vozickar.info/tema-parkovaci-preukaz/

https://www.vozickar.info/vsetko-co-dava-preukaz-tzp/

https://www.vozickar.info/osobna-asistencia-na-jednej-adrese/